A conta da Trade Republic vem com um cartão Visa de débito sem mensalidade. Mostramos quanto custa o cartão, como funciona o saque sem tarifa a partir de 100 euros, o câmbio nas compras em outras moedas, o Saveback, o arredondamento das compras e o rendimento sobre o saldo em conta.
Além da corretora, uma conta para o dia a dia
A Trade Republic ficou conhecida como plataforma de investimentos, mas também oferece uma conta de pagamentos com cartão, e é só dessa parte que este artigo trata. Essa separação muda a pergunta: o objetivo não é avaliar a rentabilidade de um investimento, e sim descobrir se a conta serve para pagar, sacar e viajar. Nesse campo, as tarifas são bem simples: manutenção gratuita, um cartão pago uma única vez e saques cujo custo depende do valor retirado, e não do país. Os dados vêm do documento oficial de tarifas e da central de ajuda; quando algo não pôde ser confirmado, deixamos isso explícito. No fim, você terá informações suficientes para comparar a Trade Republic com outras contas digitais usadas em viagens e compras internacionais, sabendo exatamente o que é cobrado e o que é gratuito.
Quem oferece a conta e como o saldo é protegido
Na França, a conta é administrada pela Trade Republic Bank GmbH, Branch France, filial de uma empresa alemã. A instituição se apresenta como banco pleno, supervisionado pela ACPR e pela AMF, o que a diferencia das instituições de pagamento. O dinheiro em conta é protegido até 100 000 euros por cliente e por banco, com menção aos sistemas de garantia alemão, francês e irlandês, porque os recursos ficam distribuídos entre vários bancos parceiros. Os ativos da conta de investimento não entram nessa garantia, mas continuam pertencendo ao cliente.
IBAN local e nada de cheque especial
Desde janeiro de 2025, todos os clientes na França podem ativar um IBAN francês no app, o que facilita receber salário e cadastrar débitos automáticos sem os problemas que um IBAN estrangeiro às vezes causa. O documento de tarifas também informa que cheque especial e cartão de crédito são serviços indisponíveis: a conta funciona apenas com o saldo existente, sem financiamento.
O cartão e quanto ele custa
Pelo documento oficial, trata-se de um cartão de débito, com versão virtual e duas versões físicas, aceito em mais de 130 milhões de estabelecimentos da rede Visa. Não há mensalidade nem tarifa de manutenção: apenas um pagamento único de 5 euros pelo Classic ou de 50 euros pelo Mirror. Em troca dessa simplicidade, não existe plano superior com seguro de viagem ou mais saques incluídos.
Compras em outras moedas
A instituição aplica diretamente a cotação da Visa e afirma não cobrar nada além disso pela conversão; o documento de tarifas para a França não menciona tarifa de câmbio nem cobrança por compras em moeda estrangeira. Para quem viaja, as contas ficam simples: o custo depende da cotação da Visa no dia. Essa cotação é definida quando a bandeira processa a transação, o que pode ocorrer um ou dois dias depois da compra, então o valor final em euros pode variar um pouco. Nas compras online em outras moedas acontece o mesmo.
| Serviço | Valor oficial |
|---|---|
| Manutenção da conta | 0 € |
| Cartão virtual | 0 € |
| Cartão físico Classic | 5 € em pagamento único |
| Cartão físico Mirror | 50 € em pagamento único |
| Transferências, débitos automáticos e ordens recorrentes | 0 € |
| Cartão de crédito | Indisponível |
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Confira as primeiras transações
Depois das primeiras compras no exterior, compare no app o valor debitado com o preço pago para confirmar que a cotação está dentro do esperado. É uma verificação rápida que traz tranquilidade para o restante da viagem. Se uma loja ou caixa oferecer converter o valor para euro, o mais barato geralmente é recusar e pagar na moeda local. E, se aparecer uma cobrança desconhecida, bloqueie o cartão pelo app e procure o atendimento o quanto antes.
Saques: a regra dos 100 euros
Sacar 100 euros ou mais não tem custo; abaixo disso, cobra-se 1 euro por saque. A regra vale em caixas no país e no exterior, em qualquer moeda, e favorece saques menos frequentes e maiores. O dono do caixa pode cobrar uma taxa própria, independente dessa tabela. Dois saques de 60 euros custam 2 euros; um de 120 euros sai de graça. Em viagens longas, uma estratégia comum é sacar no início um valor suficiente para vários dias, sempre acima de 100 euros, e pagar com cartão tudo o que for possível, reduzindo tanto as tarifas quanto a quantidade de dinheiro vivo carregada.
Países com bloqueio
Em onze países não é possível sacar nem pagar em lojas: Belarus, Cuba, Irã, Coreia do Norte, Mali, Mianmar, Rússia, Sudão do Sul, Síria, Venezuela e Iêmen. São listas ligadas a sanções internacionais e podem mudar. Se o roteiro passar por conexões em várias regiões, confira a lista atualizada no app antes de embarcar e leve um meio de pagamento alternativo, caso o cartão seja bloqueado em algum lugar. Como a situação internacional muda, o mais seguro é verificar isso alguns dias antes da viagem.
- 100 € ou mais: saque sem tarifa, no país ou fora dele;
- menos de 100 €: 1 € por saque;
- tarifa do caixa: definida pelo dono do equipamento;
- câmbio: cotação da Visa, sem cobrança adicional divulgada.
Valores pequenos pesam mais
Uma tarifa fixa pesa muito mais em valores baixos do que em altos, tanto em saques quanto em ordens de investimento. Antes de operar, compare o custo com o valor: várias operações pequenas podem sair mais caras do que uma única maior. Planejar os saques da viagem com antecedência é a forma mais fácil de não pagar tarifa.
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Saveback: dinheiro de volta que vira investimento
O Saveback devolve 1 % das compras elegíveis com cartão, ou 2 % se forem pagas com criptoativos, e esse valor é investido automaticamente. O teto é de 30 euros por mês com 3 000 euros em compras pagas com cripto; com saldo em dinheiro, o limite é de 15 euros para 1 500 euros de gastos. É preciso manter um plano de investimento de pelo menos 50 euros por mês, sem planos trimestrais, e se o plano for interrompido o benefício pode ser perdido. Não há promessa de rentabilidade, e o Saveback não substitui uma reserva de emergência em dinheiro.
Arredondamento e rendimento do saldo
O arredondamento leva cada compra ao euro seguinte, com multiplicador de 2, 3, 5 ou 10, e os valores são investidos semanalmente. O que é investido pode subir ou cair: não é desconto nem valor garantido. Sobre o saldo não investido, a página francesa indica 3 % ao ano com teto de 50 000 euros para novos clientes, enquanto um comunicado oficial de janeiro de 2025 anunciava 3 % ao ano sem teto; as fontes divergem e vale a taxa que o app mostrar.
Segurança
Os cartões físicos não trazem número, validade nem código de segurança impressos. Pelo app é possível desativar meios de pagamento, bloquear o cartão na hora, autorizar compras online com 3D Secure e receber aviso de cada transação. Não conseguimos confirmar em página acessível a bandeira literal do cartão, o material das versões físicas nem o teto mensal do arredondamento.
Dúvidas frequentes
É cartão de crédito? Não, é débito; o cartão de crédito aparece como serviço indisponível. A conta é gratuita? Sim: manutenção, transferências e débitos automáticos custam 0 euro; só o cartão físico tem pagamento único de 5 ou 50 euros.
Sacar no exterior é grátis? A partir de 100 euros, sim; abaixo disso, 1 euro por saque. Investir envolve riscos e o valor aplicado pode cair.
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Resumo
A Trade Republic tem uma estrutura de tarifas enxuta: nada por mês, um cartão pago uma vez, sem cobrança de câmbio divulgada e saques grátis a partir de 100 euros. Não há seguro de viagem, e o Saveback e o arredondamento significam investir, com os riscos que isso traz. Se você precisa de crédito, o próximo artigo explica um empréstimo pessoal e qual custo total conferir antes de assinar.
Investir envolve riscos e o valor dos investimentos pode cair. Leia as informações de risco da instituição antes de ativar o Saveback ou o arredondamento.