Anuidade do cartão Nickel Chrome, limites de uso e seguro para viajar

O Nickel Chrome é uma conta de pagamento da França com cartão Mastercard de débito, sem possibilidade de saldo negativo e com anuidade fixa. Veja quanto custa por ano, as tarifas fora da zona SEPA, os limites de compra e saque, o seguro de viagem incluído e quem pode abrir a conta.

Nem banco online, nem neobanco

O Nickel não se encaixa nas categorias mais comuns, e a própria empresa faz questão de deixar isso claro: não é banco online nem neobanco. Trata-se de uma conta de pagamento administrada por uma instituição autorizada pela autoridade francesa de supervisão (ACPR), que pertence ao grupo BNP Paribas desde 2017. Desse formato vêm quase todas as características do produto: sem cheque especial nem juros por saldo negativo, sem comprovação de renda, cobrança anual em vez de mensal e a possibilidade de abrir a conta em uma tabacaria. O Chrome é a versão voltada para quem viaja. Usamos a tabela de tarifas vigente e descartamos uma versão antiga das condições que ainda circula na internet com valores desatualizados, para que a comparação seja feita com números corretos e você consiga avaliar se a diferença de preço em relação à oferta básica se recupera com o seu uso.

Consulta de saldo em cada compra

O cartão é um Mastercard de débito com cobrança imediata, e a instituição reforça que todos os seus cartões têm autorização sistemática: antes de cada operação o saldo é verificado e, se não houver dinheiro suficiente, o pagamento é recusado. Assim, ficar no negativo é impossível. Na prática, é preciso garantir saldo antes de gastos maiores, porque não existe crédito para cobrir a diferença. A vantagem é evidente: nada de juros de cheque especial e uma conta fácil de controlar, já que pagamento recusado não gera custo.

Situações em que pode dar problema

Algumas máquinas — pedágios, postos de autoatendimento, parquímetros — e certas locadoras que exigem caução aceitam mal esse tipo de cartão. A solução é simples: levar um segundo meio de pagamento, conferir os limites antes da viagem e deixar uma folga na conta para as cauções de hotel e aluguel de carro, que costumam bloquear saldo por vários dias.

IBAN, proteção do saldo e ausência de crédito

A conta vem com IBAN francês no nome do titular, então dá para receber salário e pagar contas em débito automático. Por não ser banco, o dinheiro não é coberto pela garantia de depósitos, e sim pela segregação: o saldo fica em conta separada no BNP Paribas, fora do patrimônio da instituição. Também não existe crédito, cheque especial ou adiantamento: só se gasta o que está disponível.

A anuidade do Chrome

Como a cobrança é anual, as ofertas podem ser comparadas de forma direta. O Chrome custa 55 euros por ano, pouco menos de 4,60 euros por mês, e é esse valor que deve ser colocado ao lado da economia em compras e saques no exterior. O cartão é nominal, vem nas cores dourado, rosé e preto, e a instituição oferece seis meses de Amazon Prime na ativação. A anuidade é cobrada adiantada e renovada automaticamente, então anote a data de renovação e reavalie antes dela.

Simule com uma viagem real

Conte as compras fora da zona SEPA de uma viagem típica e multiplique por 1,50 euro, que é o custo de cada uma na oferta básica. Se com uma ou duas viagens por ano a diferença passar de 30 euros, o Chrome se paga. Se viajar acompanhado, faça a conta separada, porque cada cartão tem tarifa e limites próprios. Inclua os saques fora da zona SEPA, que custam 2,50 euros na oferta básica e 1,50 euro no Chrome.

Tarifas fora da Europa

A linha que faz diferença é a das compras fora da zona SEPA: cada uma custa 1,50 euro na oferta básica e nada no Chrome. Como é uma tarifa fixa, e não percentual, pesa muito em compras pequenas, como um café ou um bilhete de metrô, e duas semanas de viagem bastam para ultrapassar os 30 euros a mais do Chrome. Quem faz muitas compras pequenas no exterior é justamente quem mais aproveita o cartão, sobretudo em países fora da zona SEPA onde o pagamento com cartão é comum no dia a dia.

O que não é detalhado

As tarifas em moeda estrangeira aparecem como valores fixos por operação, e não encontramos nas páginas oficiais uma tarifa de câmbio em percentual; não dá para dizer que seja zero nem informar um número. Também não são detalhadas as tarifas cobradas pelos bancos donos dos caixas no exterior. Escolher a moeda local no caixa continua sendo o mais barato. Vale fazer um teste com uma compra pequena logo no começo da viagem e conferir no extrato quanto foi cobrado.

Limites de compra e de saque

O Chrome permite sacar até 500 euros por semana e gastar até 2 000 euros por mês; a oferta básica fica em 300 euros a cada sete dias e 1 500 euros a cada trinta, e o Metal chega a 700 e 2 500 euros. São limites baixos para um cartão: uma passagem aérea, uma caução ou uma compra grande podem ultrapassá-los. As recargas também têm teto: 950 euros em trinta dias corridos para dinheiro e recargas com cartão e 3 000 euros para cheques; transferências recebidas não têm limite. Antes de uma compra alta, confira no app quanto resta do limite do período.

O seguro de viagem do Chrome

As coberturas são da Europ Assistance: reembolso de despesas médicas no exterior até 155 000 euros por evento e por ano, adiantamento de internação no mesmo valor, visita de um familiar a 125 euros por noite por até dez noites, resgate em pistas de esqui até 5 000 euros, fiança penal de 15 500 euros e honorários de advogado até 3 100 euros. Também estão cobertos acidentes de viagem, cancelamento, atrasos de voo e trem, bagagem, responsabilidade civil e danos a carro alugado. Sempre que possível, acione a assistência antes de qualquer despesa e guarde os comprovantes.

Quem pode abrir a conta

É a oferta mais acessível entre as analisadas: idade mínima de doze anos — menores com o responsável legal —, residência fixa na França, inclusive nos departamentos ultramarinos, e domicílio fiscal na União Europeia ou no Espaço Econômico Europeu. Não há exigência de renda e a conta está disponível até para quem tem restrição bancária ou está no cadastro do Banco da França. Ou seja, é uma solução para quem mora na França.

Dúvidas frequentes

O Nickel é banco? Não. É instituição de pagamento autorizada pela ACPR e do grupo BNP Paribas; o saldo é protegido por segregação. O cartão é de crédito? Não, é Mastercard de débito com autorização sistemática: sem cheque especial e sem crédito. Dá para usar no Brasil? O cartão funciona em compras internacionais, mas a conta é pensada para quem mora na França.

Quanto custa o Chrome? 55 euros por ano: 25 da conta e 30 do cartão. Para hotéis ou locadoras que exigem cartão de crédito como garantia, leve um segundo meio de pagamento de outra instituição. Antes de viajar, confira no aplicativo se o cartão está liberado para compras online e por aproximação no destino.

Resumo

Por 30 euros a mais por ano que a oferta básica, o Chrome traz compras gratuitas fora da zona SEPA, saques mais baratos, limites maiores e um seguro de assistência completo. Para quem viaja, costuma valer a pena; para uso só no país, bem menos. Se você prefere um cartão sem tarifas e com saque grátis a partir de certo valor, o próximo artigo é sobre a Trade Republic.

O Nickel é destinado a quem mora na França. Consulte a tabela de tarifas vigente antes de contratar.